Assessoria de investimentos é de graça?
Por que "gratuito" não descreve a assessoria de investimentos, onde o custo fica embutido e como pedir os números por escrito.
Guias
Um passo de cada vez para escolher quem cuida do seu dinheiro
Escolher uma consultoria, uma assessoria ou um family office não precisa ser complicado. Organizamos os 37 guias pelas etapas da decisão: comece pela que descreve onde você está agora.
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Ainda não sabe que tipo de ajuda procurar?
Etapa 1: Entender as opções
Consultoria, assessoria, family office, gestora, banco: os nomes se parecem, mas a diferença que importa é quem paga o profissional — e isso muda o custo, a recomendação e o conflito de interesse. Se você está começando, leia primeiro o comparativo entre consultoria e assessoria.
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Consultoria ou assessoria de investimentos?
A diferença entre consultoria e assessoria é quem paga o profissional — e isso muda o custo, a recomendação e para quem cada uma serve.
Para ir além nesta etapa
- Como o assessor de investimentos ganha dinheiro
- Consultor pessoa física ou empresa de consultoria
- Consultoria, assessoria ou family office
- Family office ou private banking
- Family office: gestora ou consultoria?
- O que é family office
- O que faz uma consultoria de investimentos
- Planejador financeiro e consultor CVM
- Quando o escritório de assessoria vira corretora
- Single ou multi family office
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Já sabe o que procura e quer comparar empresas?
Etapa 2: Escolher com critério
Aqui estão os roteiros de escolha de cada tipo de empresa, com as perguntas que separam um bom atendimento de uma conversa de venda. São os mesmos critérios que usamos para dar nota nos rankings.
Comece por um destes
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Como escolher uma consultoria de investimentos
Seis passos para escolher uma consultoria de investimentos com segurança, do registro na CVM ao custo total e a quem vai atender você.
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Como escolher uma assessoria de investimentos
Seis passos para escolher uma assessoria de investimentos, da corretora a que ela está ligada a quanto o assessor ganha com cada aplicação.
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Como escolher um family office
Seis passos para escolher um family office, de quem é o dono do escritório a quanto ele cobra e o que cobre além dos investimentos.
Para ir além nesta etapa
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Encontrou uma empresa que parece boa?
Etapa 3: Conferir antes de assinar
Antes de assinar, confirme o registro dela na CVM e dê uma olhada no documento que ela entrega todo ano ao regulador. Leva poucos minutos, é de graça e evita boa parte dos problemas.
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Como verificar se um consultor é registrado na CVM
O passo a passo da consulta pública, o que cada categoria de registro significa e o que fazer quando o nome não aparece.
Para ir além nesta etapa
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Quer saber quanto isso custa de verdade?
Etapa 4: Entender quanto vai pagar
A taxa da proposta raramente é o custo total. Estes guias mostram o que fica fora dela — as taxas dos fundos, as comissões, a cobrança sobre o lucro — e como somar tudo num número só para comparar.
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As camadas de custo de um investimento
Honorário, taxas dos fundos, corretagem, custódia, spread, câmbio e come-cotas — quem cobra cada camada e onde ela aparece.
Para ir além nesta etapa
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Pensando em herança, impostos ou bens no exterior?
Etapa 5: Planejar o patrimônio da família
Para quem tem um patrimônio maior, a decisão vai além de onde investir. Estes guias explicam como funcionam a herança, as estruturas no exterior e a organização da família — o caso concreto sempre pede advogado e contador.
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Planejamento sucessório: holding, testamento e previdência
Os mecanismos da sucessão patrimonial explicados com a lei, do inventário à previdência, e o que mudou no ITCMD.
Para ir além nesta etapa
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Já tem alguém cuidando do seu dinheiro e algo não parece certo?
Etapa 6: Depois de contratar
Trocar de profissional não obriga você a vender os seus investimentos, e reclamar tem um caminho certo. Aqui está o que fazer quando a relação não vai bem — e os sinais de que vale prestar atenção.
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Sinais de que o assessor está empurrando produto
Os sinais de que a recomendação serve mais a quem vende do que a você, o que a norma diz sobre cada um e as perguntas que esclarecem.
Para ir além nesta etapa
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Por tipo de empresa
Já sabe o que procura?
Se você já sabe que tipo de empresa quer, vá direto ao ranking: as dez mais bem avaliadas, com nota, valor mínimo, forma de cobrança e a fonte de cada dado.
Consultorias de investimento
Você paga o profissional e, em regra, ele não ganha com os produtos que recomenda. Faz sentido para quem já tem um valor investido e quer orientação sem incentivo de venda.
Ver as 10 melhores consultoriasAssessorias de investimento
O assessor atende você em nome de uma corretora e é pago por ela. Faz sentido para quem está começando ou quer alguém que execute as aplicações no dia a dia.
Ver as 10 melhores assessoriasFamily offices
Cuida do patrimônio da família como um todo: investimentos, herança, impostos e bens no exterior. Costuma atender patrimônios de dezenas de milhões de reais.
Ver as 10 melhores family officesTodos os guias
Do mais recente ao mais antigo.
Assessoria fee-based
Como funciona a assessoria cobrada por taxa sobre o patrimônio, o caso da Monte Bravo e por que ela ainda não é consultoria.
As camadas de custo de um investimento
Honorário, taxas dos fundos, corretagem, custódia, spread, câmbio e come-cotas — quem cobra cada camada e onde ela aparece.
Certificações: Ancord, CPA, CEA, CFP, CGA e CNPI
O que exige e o que garante cada certificação do mercado de investimentos, da Ancord do assessor ao CFP do planejador.
Como consultar registro nos dados abertos da CVM
Os quatro conjuntos de dados abertos da CVM que mostram registro e processos, como abrir os arquivos e como cruzar pelo CNPJ.
Como escolher uma assessoria de investimentos
Seis passos para escolher uma assessoria de investimentos, da corretora a que ela está ligada a quanto o assessor ganha com cada aplicação.
Ver mais guias (31)
Como escolher uma consultoria de investimentos
Seis passos para escolher uma consultoria de investimentos com segurança, do registro na CVM ao custo total e a quem vai atender você.
Como escolher um family office
Seis passos para escolher um family office, de quem é o dono do escritório a quanto ele cobra e o que cobre além dos investimentos.
Como ler o Formulário de Referência
Onde achar o Formulário de Referência de consultorias e gestoras, quais itens olhar primeiro e o que eles revelam na prática.
Como o assessor de investimentos ganha dinheiro
Quem paga o assessor, como a receita chega ao escritório e a diferença entre receita recorrente e receita por operação.
Como reclamar de assessor de investimentos
A ordem dos canais para reclamar de um assessor, o que cada um pode resolver e o que juntar antes de começar.
Como trocar de assessor de investimentos
Os dois caminhos para trocar de assessor, quando os ativos precisam mudar de instituição e como funciona a portabilidade pela B3.
Como trocar de consultoria de investimentos
A consultoria não guarda seus investimentos. O que muda ao trocar, o que olhar no contrato e que documentos pedir antes de sair.
Como verificar se um consultor é registrado na CVM
O passo a passo da consulta pública, o que cada categoria de registro significa e o que fazer quando o nome não aparece.
Consultor pessoa física ou empresa de consultoria
O que a Resolução CVM 19 exige do consultor pessoa física e da consultoria pessoa jurídica, e como achar cada um na CVM.
Consultoria, assessoria ou family office
Consultoria, assessoria, gestora, private banking e family office — quem paga cada um, que registro tem e que conflito carrega.
Consultoria ou assessoria de investimentos?
A diferença entre consultoria e assessoria é quem paga o profissional — e isso muda o custo, a recomendação e para quem cada uma serve.
Devolução de rebate (cashback)
O que é rebate, de onde sai o dinheiro, o que a CVM exige da consultoria e como conferir a devolução no extrato.
Quando o escritório de assessoria vira corretora
Por que escritórios grandes estão abrindo corretoras próprias e o que muda para o cliente em custódia, regulação, ouvidoria e conflito.
Estruturas offshore: como são tributadas
Como a Lei 14.754/2023 tributa aplicações no exterior, offshores e trusts, e a declaração de capitais ao Banco Central.
Family office: gestora ou consultoria?
Por que a maioria dos family offices é registrada como gestora e o que isso muda para quem contrata.
Family office ou private banking
Quem remunera cada modelo, o peso dos produtos próprios e as perguntas que expõem o conflito de interesse.
Fee fixo ou percentual sobre o patrimônio
Como achar o ponto de cruzamento entre honorário fixo e percentual, o incentivo de cada modelo e quem cobra fixo entre as avaliadas.
Governança familiar e próxima geração
Protocolo familiar, conselho de família, acordo de sócios e preparação dos herdeiros, e o papel do family office.
O que é family office
O que um family office faz, sob qual registro ele opera e a partir de quando a estrutura começa a fazer sentido.
O que faz uma consultoria de investimentos
O que a Resolução CVM 19 permite à consultoria de valores mobiliários, o que proíbe e onde fica o seu dinheiro.
Planejador financeiro e consultor CVM
CFP é certificação, registro na CVM é autorização. O que o planejador sem registro não pode fazer e como conferir os dois.
Planejamento sucessório: holding, testamento e previdência
Os mecanismos da sucessão patrimonial explicados com a lei, do inventário à previdência, e o que mudou no ITCMD.
Quanto custa um multi family office
As faixas de taxa que os multi family offices publicam, o peso da performance e como somar o custo total.
Quanto custa uma consultoria de investimento
Os modelos de cobrança, as camadas que não entram na proposta e como somar o custo total.
Quem controla o seu family office
Como descobrir os controladores de um family office e o que o controle por assessoria ou corretora muda para você.
Resolução CVM 179: o que ela obriga a informar
O que a Resolução CVM 179 exige de transparência sobre remuneração, artigo por artigo, e como usar isso para pedir os números ao assessor.
Sinais de que o assessor está empurrando produto
Os sinais de que a recomendação serve mais a quem vende do que a você, o que a norma diz sobre cada um e as perguntas que esclarecem.
Single ou multi family office
A diferença entre o family office de uma família só e o que atende várias, em custo, independência e escala.
Taxa de performance em family office
Como a taxa de performance é calculada, por que estimula risco e quanto ela pesa nos family offices avaliados.
Vale a pena contratar consultoria de investimentos?
Os tickets mínimos publicados pelas consultorias avaliadas e a conta que mostra se o honorário cabe no seu patrimônio.
O que perguntar antes de contratar uma assessoria
As perguntas que revelam o conflito de interesse, o custo real e quem de fato vai atender você.