Como trocar de assessor de investimentos: mesmo escritório, outro escritório ou outra corretora

Trocar de assessor é mais simples do que parece, desde que você saiba qual troca está fazendo. O assessor não guarda seu dinheiro: ele atua como preposto de uma corretora ou banco (Resolução CVM 178, art. 2º, I) e é proibido de receber dinheiro, títulos ou valores mobiliários de clientes (art. 25, I). Sua conta é na instituição. Por isso a pergunta que define o caminho é: o novo assessor atende pela mesma instituição ou por outra?

Caminho 1: outro escritório, mesma corretora

Muitos escritórios trabalham com a mesma corretora. Se você está insatisfeito com o escritório, mas não com a corretora, pode procurar outro escritório ligado a ela. Seus ativos não precisam mudar de lugar: muda o vínculo da sua conta com o escritório que atende você.

O procedimento é da corretora, não da CVM, e varia de instituição para instituição. Pergunte ao atendimento da corretora, ou ao novo escritório, como fazer a troca e em quanto tempo ela vale.

Antes de pedir, confira:

• O registro do novo escritório e do assessor. O registro é comprovado pela inscrição do nome na relação de assessores publicada pela CVM (Resolução CVM 178, art. 12, parágrafo único), e a corretora deve manter no seu site a lista atualizada dos assessores que contrata (art. 30). O guia de verificação mostra como consultar.
• O modelo de remuneração. Se o novo escritório oferece opção por taxa, veja como funciona a assessoria fee-based.

Caminho 2: outra corretora

Se o novo assessor atende por outra instituição, você precisa abrir conta nela e levar os ativos. Há duas formas de transferir, conforme o produto.

Ativos listados: portabilidade digital da B3

A B3 define portabilidade de investimentos como a funcionalidade “que permite ao investidor transferir seus ativos e proventos entre contas de mesma titularidade em diferentes instituições financeiras”. O que a página da B3 informa:

• Onde pedir: no menu Portabilidade da Área do Investidor da B3. Você escolhe a instituição de origem, a de destino, os produtos e aceita o termo. Depois, confirma o pedido no site ou app da instituição de origem.
• O que entra: ações, ETFs, fundos listados (inclusive FIIs), BDRs, ouro, direitos, recibos, debêntures listadas e CRIs/CRAs listados. Por enquanto, só ativos listados e seus proventos.
• Quem pode: quem tem contas ativas em instituições habilitadas para a portabilidade digital, com a mesma titularidade nas duas pontas.
• Custo: a B3 não cobra tarifa do investidor pela portabilidade.
• Prazo: retorno em até 2 dias úteis após as instituições receberem a solicitação. A posição no extrato é atualizada no dia útil seguinte à transferência.
• Confirmação: se você não confirmar o pedido na instituição de origem em até 48 horas, ele é cancelado automaticamente.
• Parcial: é possível transferir qualquer quantidade disponível; proventos, só o valor total.

Ativos bloqueados ou dados em garantia podem ser incluídos, mas a B3 avisa que isso eleva o risco de falha e recomenda validar antes com a instituição de origem.

Instituição não habilitada: formulário STVM

Se a sua corretora ou banco não estiver habilitado para a portabilidade digital, a B3 orienta procurar o atendimento da instituição. A transferência pelo formulário STVM, o modelo não digital, continua funcionando, e o modelo do formulário está na mesma página da B3.

Os outros produtos

Fundos não listados, previdência, Tesouro Direto, CDBs e outros títulos de renda fixa não estão na portabilidade digital da B3 hoje. A regra de transferência de cada um depende do produto e da instituição. Peça à corretora de origem, por escrito, a lista do que pode ser transferido, do que precisa ser resgatado e de eventuais custos ou carências.

Quando o assessor muda e você vai junto

É comum o cliente trocar de corretora porque o assessor trocou. A norma prevê esse caso. Se nos primeiros 30 dias do contrato com a nova corretora o assessor oferecer os produtos dela a clientes antigos, ele deve informar que a oferta se dá no novo relacionamento e alertar sobre conflitos, “incluindo os decorrentes de diferenças de remuneração” e “incentivos financeiros associados à prospecção e captação” (Resolução CVM 178, arts. 8º e 9º). O assessor e a nova corretora respondem por esse aviso (art. 10).

Não há nada errado em seguir um bom assessor. Mas vale a pergunta: ele recebeu algum incentivo para levar a sua carteira?

Checklist da troca

1. Defina se a troca é de escritório, de corretora ou das duas.
2. Confira o registro do novo assessor e do escritório.
3. Peça à origem a lista de ativos que transferem, os que precisam ser resgatados e os custos.
4. Para ativos listados, use a portabilidade da B3 e confirme na origem em até 48 horas.
5. Guarde os extratos da véspera e do dia seguinte à transferência para conferir as posições.

Se a troca vem de um problema com o assessor atual, talvez caiba também uma reclamação formal: veja como reclamar de assessor de investimentos. Para escolher o próximo, o ranking de assessorias compara dez escritórios por transparência, regulação, custos, equipe e serviços.